Inflacija
Nominalni prinos nije kupovna moć.
Nominalni prinos opisuje rast u budućoj valuti. Inflacija mijenja ono što ta valuta može da kupi, pa dugoročni plan treba da uporedi oba prikaza.
realni prinos ≈ (1 + nominalni prinos) / (1 + inflacija) − 1
Buduća vrijednost i kupovna moć
Primjer: 6% prinosa, 2% inflacije
Nominalni prinos = 6,00%
Približan realni prinos = (1,06 / 1,02) − 1 = 3,92%
Ulazi
Počnite od izbora koje možete da pregledate.
Koristan scenario navodi početno stanje, redovnu uplatu, vremenski horizont, očekivani godišnji prinos, troškove i pretpostavku inflacije.
- Početno stanje: novac uložen na početku.
- Uplata: iznos koji se redovno dodaje i vrijeme uplate.
- Horizont: godine prije nego što očekujete da vam novac zatreba.
- Prinos, naknade i inflacija: pretpostavke, ne činjenice.
Naknade
I troškovi se ukamaćuju.
Naknade fonda i drugi troškovi ulaganja smanjuju prinos koji ostaje za rast. Godišnji trošak od 0,20% pretvara pretpostavljeni bruto prinos od 6,00% u približno 5,80% prije poreza i drugih troškova.
Način ulaganja
DCA i jednokratno ulaganje odgovaraju na različita pitanja.
Jednokratni iznos je odmah izložen tržištu. Postepeno ulaganje raspoređuje kupovine kroz vrijeme. Nijedan pristup ne uklanja tržišni rizik, a kalkulator ne može odrediti pravi izbor za vaše okolnosti.
Neizvjesnost
Koristite raspone, ne obećanja.
Pokrenite oprezne, centralne i optimistične pretpostavke. Testirajte i nižu uplatu, veću inflaciju i privremenu pauzu. Osjetljivost je važnija od jednog konačnog broja.
Bez personalizovanog savjeta
Ovaj vodič je opšta edukacija, ne preporuka za kupovinu, prodaju, držanje ili raspodjelu ulaganja. Potražite regulisani stručni savjet kada odgovara vašim okolnostima.